一個月前，北京市人社局正式公布今年北京將在石景山區(qū)試點政策性長期護理保險的消息，確定本市準備啟動“六險一金”的方向，引發(fā)社會強烈關注。當時，市人社局相關負責人透露，這一政策正式實施后，試點地區(qū)就相當于設立了新險種，參保人和所在單位擬定需要在“五險”之外額外繳納這筆費用，但具體實施方案未定。在正在召開的市十四屆人大五次會議上，市人社局局長徐熙在接受北京商報記者采訪時表示，初步確定該險種覆蓋人群是在石景山區(qū)居住和繳納社保的兩類人，今年內(nèi)啟動試點后將以提供服務為主，暫不會增加新的繳費。
“六險一金”方案框架浮出水面
隨著北京老齡化形勢愈發(fā)嚴峻，將照護服務從醫(yī)療保障中剝離出來已成為越來越多專家建議的新方向。市人社局相關負責人也表示，北京試水政策性長期照護保險，主要就是為了更充分地滿足失能、半失能人員生活護理照料服務需求，而且也欲借此將照護與醫(yī)療保障的邊界更明確地區(qū)分開，即醫(yī)療的問題由醫(yī)保來解決，照護保險則主要覆蓋生活服務。
根據(jù)市人社局介紹，目前本市準備在石景山區(qū)開展的政策性長期照護保險試點，相當于就是在原有社保制度外設立的新險種，獨立于已有社保之外，具體的制度框架還將在試點過程中進一步完善，但因為這是具有社會性質(zhì)的政策性護理保險，所以原則上會具有一定的強制性色彩，初步設定在職、退休職工均可繳納。
該消息一經(jīng)披露，人們普遍反映最關心的還是“第六險”具體的繳費稅率以及覆蓋人群，即到底哪些人將需要參保新險種，每月的繳費將增加多少。
對此，徐熙予以明確回應，他表示，雖然目前具體的方案還在醞釀，但初步確定政策性長期護理險的覆蓋人群可能需要具備兩個條件：一個是在石景山區(qū)繳納社保的，另一個是在石景山區(qū)居住的人員，如果同時滿足這兩個條件，享受服務可能更為直接。“不過對于繳社保和居住地不一致的人群應如何規(guī)劃目前還在研究。”徐熙表示。
此外，上述市人社局相關負責人還表示，目前，政策性長期護理險參保人群暫無戶籍所在地限制，非京籍人員在北京工作的也可以像繳納職工醫(yī)療保險一樣繳納長期照護保險。上述負責人稱，現(xiàn)階段，包括試點啟動具體時間、照護服務界定標準、提供服務單位，以及具體覆蓋人群等還需要進一步研究確定。
不過，對于企業(yè)“第六險”試行初期可能會增加個人和單位繳費負擔的擔憂，徐熙回應稱，前期政策性長期護理險將主要以提供服務為主，具體繳費安排還需要看下一步安排，“今年北京試行政策性長期護理險肯定不收費”。徐熙表示，這部分資金擬由社保基金承擔。
保值增值面臨巨大壓力
政策存在未知數(shù)意味著政策性長期照護保險仍有不少問題懸而未決。有業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報記者，在政策性長期照護保險的概念提出后，確實有相對年輕的在職員工提出疑問，他們認為自己可能幾十年后才需要動用到這筆錢，工作初期就開始繳納這部分費用，累計這么多年，相關部門將如何確保這些資金實現(xiàn)保值增值？
對此，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，據(jù)不完全統(tǒng)計，老年人需要動用照護保險金的比例大概在17%-18%，而且普遍年齡增長到70歲以上才出現(xiàn)這一需求，如果從20多歲就開始繳納的話，這部分保險資金需要在庫中運轉(zhuǎn)幾十年，確實存在巨大的保值壓力。
還有業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國已確定了15個長期照護保險試點城市，從各地初步確定的政策來看，籌資方式、界定護理服務標準等規(guī)定各有不同，比如試點啟動較早的山東青島就是從基本醫(yī)保基金中定期劃轉(zhuǎn)費用，有的地方則考慮新設立險種獨立籌資，而這些地方政策大多是根據(jù)當?shù)刎斦嵙Α⒈€人和單位承受能力以及基本醫(yī)保資金充裕程度等方面確定的，試水方案是否具備普遍參考性，能否普遍推開還有待商榷。
長期護理險體系待成型
“實際上，在北京啟動石景山區(qū)進行政策性長期照護試點前，本市就已圈定海淀區(qū)作為商業(yè)性長期護理保險試點。”徐熙表示。
然而，時至今日，除了正在試點的地區(qū)外，市場上長期存在的部分商業(yè)長期護理險，其實并沒有充分發(fā)揮人們所期望的照護保障作用。有保險行業(yè)資深專家坦言，目前這類保險更像是年金或者儲蓄性的養(yǎng)老保險，即當參保人符合年滿60歲、65歲等條件就按月返錢，這筆錢是否用于購買照護服務，甚至是否用于老人本身，保險公司并不會過多地去管理、干預。究其原因，有專家分析稱，主要是保險企業(yè)大多數(shù)沒有提供護理服務、標準等方面專業(yè)界定的能力，企業(yè)和護理機構(gòu)之間也大多沒有聯(lián)系或者合作關系，因此長期照護商業(yè)保險雖然在健康保險業(yè)務規(guī)模中占比已經(jīng)能達到15%左右，但在部分消費者眼中，這種名義上的護理保險其實就是一個變相的儲蓄性產(chǎn)品。
市政協(xié)委員、泰康保險集團執(zhí)行總裁、泰康養(yǎng)老保險股份有限公司董事長李艷華在兩會期間也表示，長期護理保險應該是一個完全獨立的新險種，應該實現(xiàn)專款專用。“一方面長期護理保險與養(yǎng)老保險同屬于長期涉老保險項目，配套措施多與養(yǎng)老服務提供相關；另一方面失能人群的醫(yī)療照護、需求等級和服務給付的評估也需要醫(yī)療機構(gòu)提供專業(yè)建議。長期護理保險制度建立的初衷是為了分散因高齡、失能、失智等帶來的護理費用的財務風險，不能單純地歸于養(yǎng)老保險或者醫(yī)療保險范疇。”
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